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什麼是房屋貸款？
這些年因為漸漸走入低利的時代，貸款利息雖然越來越低，但是相對的房價也就越來越高，所以10年前同樣的金額可能已經買不到相同的房子，但是貸款的利息成本卻比10年前便宜許多。大數人購屋都需要跟銀行做房屋貸款，不論購屋的目的是自住或投資，購買不動產的金額都是很大的，所以打多數都是需要跟銀行申辦房屋貸款來完成不動產的購置。
然而購屋還是有一定的需求，不論自住或各種形態的投資，房價高能殺價的空間有限，但是貸款利率雖然低還是有跟銀行爭取更好條件的訣竅噢。
房屋貸款怎麼貸最划算？銀行不會告訴你的八招，由新光代書來告訴你。（資料來源取自金周刊）
這幾年的房市盤整，然而在2017年呈現「價緩跌、量上升」的情況下，又在建商讓利下，逐漸讓購屋者願意進入市場購屋，讓房市成交量明顯攀升，很多民眾希望用最少的錢買到自己適合的房子，以下八大要點可以降低房貸戶的負擔。
要點一.善用政府800萬元優惠房貸：政府對於首次購屋的民眾，提供不少優惠房貸，包括財政部「青年安心成家購屋優惠貸款」，搭配內政部自購住宅貸款，和台灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、兆豐銀行、台灣企銀，共8間公股銀行配合辦理，實施日期自99年12月1日起至109年12月31日止，必要時會加以延長此方案。
民眾只要年滿20歲以上，不管已婚未婚，本人和配偶及未成年子女名下都沒有自用住宅才可已申請，每戶最高新台幣800萬元，貸款成數最高八成核貸，優惠貸款最長30年（含付利息不還本之寬限期最長3年）。
要點二.貸款利率要依個人經濟能力挑選：目前各大金融機構推出的房貸專案，不論在利率、可貸的成數及限制清償期間及手續費都有所不同，而且優惠利率期間大都只有前一年或前二年，期間屆滿利率均會調高，民眾在申辦貸款時可多詢問幾家金融機構，並且依照自己的經濟能力挑選適合自己的房貸專案，例如抵利型房貸適合有存款，但希望保留資金運用彈性，不想提前還款，又希望降低房貸負擔者。，固定型房貸適合預算有限且規劃長期還款的首購族、雙薪家庭和預期未來升息導致利率走升的民眾。指數型房貸適合薪水固定的上班族。保險型房貸適合家中只有一人是經濟主要收入者。理財型房貸適合有理財規劃、短期投資、房屋修繕及備用金需求者，或是中小型企業人士。
要點三.增加對銀行的貢獻度：平常可將信用卡、存款、保險商品或基金投資等和固定往來銀行合作，藉此與房貸銀行加強緊密度，如果繳款信用度良好，在貸款往來的銀行可以讓銀行賺取除了房貸利息外的手續費相關收入，在日後與銀行爭取調降利率時，此類的優良客戶調降利率的機率相對比其他一般客戶好。
要點四.提前還款可節省利息：在貸款還款期間，如果有多餘的金錢，如年終獎金、定存或儲蓄險保單到期，如果經濟能力許可下，提前清償貸款本金，本金減少，可節省部分利息支出。
要點五.綁約爭取調降利率：可以爭取調降利率空間，可以與銀行約定某段期間內不提前清償，如果銀行同意綁約相對釋出優惠利率，但要協議試算綁約期間總共須繳多少利息？通常銀行策略是前半年或一年以低利率，但綁約期滿後利率可能比同業高，這點申請貸款前需事先瞭解清楚。
要點七.利用銀行轉貸優惠專案：為了吸引優質的房貸戶，部份銀行祭出轉貸優惠方案。銀行通常都會提供只還利息、不還本金的寬限期大約二～七年，在寬限期內每貸600萬元，每個月只要付1萬元左右，有的銀行提出第一年利息全免等寬限優惠方案，許多人在寬緩期後，該開始還本金時，馬上繳不出幾乎是原本三倍的房貸。
要點八.轉貸須核算成本：會運用到轉貸表示房貸要換家了，必須先塗銷設定再重新設定抵押，如果銀行利率過高必須轉貸到其他銀行時，應考慮轉貸後衍生的相關成本，例如塗銷費、登記設定規費〈借款金額*1.2*1/1000，1000萬*1.2*1000/1＝12,000元〉、代書費、轉貸手續費、代書費、房屋鑑價費及提前清償違約金等，相關費用至少幾萬元以上。據房貸業者估算，新貸的利率至少要比原貸利率低0.4％以上才划算，假設原本的銀行給房貸利率2.5％，除非其他家的利率低於2.1％，但會因為貸款金額多寡而不一定，假設借款1000萬〈1000萬*0.4/100〉，一年年息差4萬元。因為銀行提出的低利率只適用前一年、二年，如轉貸節省的利息低於轉貸所需費用，那就不需要浪費時間去轉貸了。
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