阿惠的部落格

貸款方案有百百種，您要怎麼選擇適合自己二胎房屋貸款專案的就是一個大學問了，

先前詳細介紹了房屋貸款的好處，那麼如果我已經申辦過一次房屋貸款了，

那麼我遇到資金需求，那我還能再申辦一次嗎 ? 貸款額度與利率會差很多嗎 ? 還是應該申辦信用貸款比較好呢 ?

假如已經申貸過一胎房屋貸款了還想再次貸，那麼可以再次申請二胎房貸!

什麼是二胎房貸?

第二順位房屋貸款就稱為二胎房貸或是二次房貸，就是您房屋在之前已經跟銀行申辦第一次房屋貸款後，

再用原來的房屋再跟別家銀行申貸。 進行對該標的殘值的再次抵押貸款，

那麼房屋貸款抵押設定就會出現第二順位債權人，這樣的貸款就稱為二胎房貸。

正常來說第一順位抵押的貸款成數越高，那麼第二順位可以核貸的金額越低，

可是因為核貸第二順位貸款的銀行所承擔的風險高出許多，

所以當然利率也會比較高。而且二胎房貸還款的期限也比較短，大約3~7年，

並且無寬限期， 而且隔年申報綜所稅時是無法以房貸科目抵稅。

雖然二胎房貸的利率比較高，可是因為它有實質房屋作為抵押，再者雖然是第二順位，

但跟信用貸款相比還是有相對優勢，

當然還是有機會能夠貸到比較低的利率以及較高的額度，也能發揮本身房屋的價值，讓資產變成可流動的現金流，更增加您的靈活運用。

什麼情況下會使用「二胎房貸」:

<1> 原來貸銀行已經無法增貸

當有資金周轉而需要增貸時， 原來的貸銀行（簡稱A銀行）認為已經沒有增貸空間了，但是別家銀行（簡稱B銀行）認為仍有增貸的空間，但是礙於合約可能無法轉貸至B銀行 ，這時B銀行願意提供第二順位貸款。

<2> 銀行已經無法再貸出信用貸款

礙於銀行因為信用貸款有貸款總額「不得逾月薪22倍」的法令限制，

所以假如本身負債比已高到無法再貸出信用貸款、或是信用記錄有瑕疵、

而原來的房貸銀行也無法再增貸的狀況下，此時是可以考慮申請「二順位房貸」。

注意:嚴格說起來，「第二順位房貸」就是「有抵押的信用貸款」。

當然在銀行的眼中通常貸款人在辦理其他類型的貸款都申辦困難，

才會使用到「第二順位房貸」。

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