阿惠的部落格

覺得自己房貸利率太高了嗎？打算房貸搬家的人，可先評估自己平日繳款紀錄、議價條件；再算算轉貸成本、轉貸利率差多少？最後再打聽原貸款銀行是否須付提前還款的違約金，若不符成本，也可向原貸款銀行協議降息。

房貸要搬家，至少要先做好下列幾項評估。先查查自己平日繳款紀錄，並了解自己在其他銀行的貸款議價條件。一般來說，準時繳款的人，才有房貸搬家資格，拿到搬家「通行證」後再來詢價，評估自己貸款條件能在別家銀行拿到什麼利率？多少額度？加計轉貸成本後，對自己是否還有吸引力？ 

違約金貸款總額2~5%

其次就是問自己現行的貸款額度、成數。如果房貸餘額高表示後面繳款負擔重，成數低則意味已經還掉不少本金，銀行最歡迎這種相對風險較低的客戶，如果是高額度、低成數的舊房貸戶，可優先考慮逐低利而貸。
在銀行方面如國泰世華銀、永豐銀行紛祭出利率2.8%以下的低利率吸引轉貸戶，彰化銀行更打出新貸戶1年、半年或3個月貸款免息的活動，就是想吸引新客戶。

確定逐低利而貸後，重要的是轉貸成本。銀行主管說，轉貸成本除代書、塗銷及重新設定等基本費用外，最大的支出應屬要付給原貸款銀行的提前償還違約金，一般違約金約是貸款金額的2~5%不等，那麼搬家得先仔細打好算盤。

撥撥搬家算盤不划算的話，也可回頭向原貸款銀行協議降息。表明自己能在其他銀行拿到多少價碼、額度，爭取降息空間，若能順利說服原貸款銀行，也可繼續累積往來信用。

如華南銀行、彰化銀行就授權各分行，對舊貸戶的降息利率，華南銀行最高可降利率至2.8%的價碼，國泰世華銀、上海商銀等甚至肯以目前新貸戶適用的價格留住舊房貸戶。
 

不過要注意的是，舊貸戶回頭跟往來銀行協議降息，可能要付出代價，如降息期間不能提前還款，否則會被罰錢。像郵局最近就規定，房貸戶提前還款，第1年罰還款金額1%、第2年罰還款金額0.5%。